주택청약통장은 내 집 마련을 위한 중요한 준비 단계로, 특히 아파트 청약 시 필수 자격 요건 중 하나입니다. 청약통장을 통해 모든 국민주택과 민영주택 모두 청약할 수 있으며, 가입자에게 다양한 혜택을 제공해 청약 경쟁에서 우위를 점할 수 있는 유용한 도구입니다. 이번 글에서는 청약통장 가입 방법과 그 장점에 대해 자세히 알아보겠습니다.
청약통장 만드는법
청약통장은 은행에서 간편하게 개설할 수 있습니다. 대부분의 주요 은행에서 “주택청약종합저축통장”이라는 이름으로 상품을 제공하며, 가입 시 청약 신청 자격이 부여됩니다. 전국 주요 은행 창구, 모바일 앱, 인터넷 뱅킹을 통해 편리하게 개설할 수 있습니다.
연령, 자격제한에 관계없이 국내 거주자 누구나 가입할 수 있습니다. 가입을 위해 본인 확인이 가능한 신분증이 필요하며, 만 17세 이상의 국민이라면 누구나 가입할 수 있습니다. 미성년자의 경우 부모 동의가 필요합니다. 유주택자도 가입 가능합니다.
본인이 직접 신청하는 경우 신분증만 있으면 됩니다.
통장 개설 절차
은행을 직접 방문하거나, 온라인으로 통장 개설 절차를 시작할 수 있습니다. 가입 시에는 청약통장 가입 유형을 선택하게 되며, 이는 주택청약 자격을 갖추기 위한 중요한 단계입니다.
청약통장 금리는 보통 2년 ~ 10년 최고 금리를 얻을 수 있습니다. 또한, 이자소득 500만원에 한하여 비과세 적용 가능합니다.
예치금 납입
청약통장은 예치금을 일정 금액 이상 납입하며 유지됩니다. 청약 시 필요한 예치금은 주택의 종류와 지역에 따라 다르기 때문에, 이를 고려해 꾸준히 납입하는 것이 중요합니다. 예치금은 매달 일정 금액 이상 납부하면 되며, 개인의 자금 사정에 맞춰 조절할 수 있습니다. 자동이체를 설정하면 납입을 잊지 않고 진행할 수 있습니다.
구 분 | 청약가능 전용면적(만원) | |||
85㎡ | 102㎡ | 135㎡ | 모든 | |
이하 | 이하 | 이하 | 면적 | |
서울, 부산 | 300 | 600 | 1,000 | 1,500 |
기타 광역시 | 250 | 400 | 700 | 1,000 |
기타 시, 군 | 200 | 300 | 400 | 500 |
비고 | 선택한 전용면적 이하의 면적에는 모두 청약가능 | |||
월납입인정액이 당락에 영향을 미치는 경우는 공공분양 및 국민주택의 노부모 특별공급과 일반공급입니다. 특히 공공분양은 가점제의 경우 유명 단지는 40대 이상 2자녀 이상 가구가 당첨될 확률이 높기 때문에 2030은 매월 최저 금액인 2만원만 납입해도 됩니다.
청약통장으로 새집 마련하기
청약통장은 신축주택을 시세보다 저렴하게 구입할 수 있습니다. 특히 공공택지로 공급하는 주택은 분양가를 ‘택지비 + 건축비’ 이하로 제한하는 ‘분양가상한제’를 적용합니다.
분양대금 납부방식
기존 주택 매매는 계약금으로 매매가의 10~20%를 먼저 낸 뒤, 중도금을 지급하고, 이사와 소유권 이전 등기 전에 잔금을 치르는 방식입니다. 은행 대출은 주로 잔금 지급 시점에 진행되며, 매매 절차는 보통 2~6개월 정도 소요됩니다.
반면, 청약에 당첨되면 계약서 작성과 함께 계약금 10~20%를 납부하고, 중도금을 6회에 걸쳐 아파트 집단 대출 또는 중도금 대출로 상환합니다. 입주 시점에는 분양 아파트의 시세에 맞춰 잔금 대출을 받아 중도금까지 정산하는 방식이며, 청약부터 입주까지 보통 2~3년 정도 걸립니다.
특히 중도금은 시공사가 보증하는 지정 은행에서 집단 대출 방식으로 납부되며, 중도금 이자 후불제 등의 혜택이 제공됩니다. 입주 시에는 중도금 대출 상환금과 잔금을 한꺼번에 납부해야 하며, 이때는 입주 시점의 시세를 기준으로 주택담보대출을 받아 상환할 수 있습니다. 청약부터 입주까지 2~3년 사이에 시세가 상승하면, 자기 부담금 없이 대출로 내 집을 마련할 수 있는 장점이 있습니다.
청약통장 가입 장점
청약통장은 단순한 저축 상품을 넘어, 내 집 마련 가능성을 높여주는 다양한 혜택을 제공합니다. 청약통장 가입으로 얻을 수 있는 주요 장점을 살펴보겠습니다.
청약 자격 확보
청약통장은 주택 청약의 필수 조건입니다. 이를 통해 국민주택과 민영주택 모두 청약할 수 있으며, 일정 조건을 충족하면 청약 순위가 높아집니다. 청약통장이 있으면 주택 당첨 기회가 커지게 됩니다.
우대금리 적용 및 세제 혜택 : 이자소득 비과세와 소득공제
청약통장 가입자는 일반 예금보다 높은 우대 금리를 받을 수 있으며, 일정 요건을 충족할 경우 이자 소득에 비과세 혜택이 주어집니다. 이를 통해 이자 수익을 높이면서도 절세 효과를 누릴 수 있습니다. 2024년부터 청약통장 소득공제 한도가 기존 240만원에서 300만원으로 증가했습니다. 소득공제 대상은 총급여 7000만원 이하 무주택 가구주입니다.
청약 점수 누적 : 가점제 유리
청약통장은 가입 기간이 길어질수록 가점이 쌓입니다. 무주택 기간이 길고 예치금을 꾸준히 납입하면 청약 가점이 높아져, 청약 경쟁에서 유리한 위치를 차지할 수 있습니다. 가점이 높을수록 당첨 확률도 함께 상승합니다.
다양한 청약 상품 지원
청약통장은 공공주택, 국민주택, 민영주택 등 다양한 청약 상품에 지원할 수 있어 내 집 마련 전략을 다양화할 수 있습니다. 특히 공공주택의 경우 청년 및 신혼부부에게 우선순위가 적용되므로, 이를 활용하면 청약 경쟁에서 유리해질 수 있습니다.
청약통장 FAQ
1. 청약통장 중도해지하면 어떻게 되나요?
청약통장은 가입기간이 길수록 유리한 상품입니다. 중도 해지하면 청약 자격이 상실됩니다.자금때문에 중도 해지를 고려한다면, 청약저축 예금담보대출을 이용할 수 있습니다.
2. 청약통장 가입 후 바로 청약이 가능한가요?
일반적으로 지역별, 면적별에 따른 예치금을 충족해야 합니다. 가점제의 경우 가입기간에 따른 1순위, 2순위가 결정되며 당첨확률이 희박하나 추첨제는 상관 없이 가입 즉시 청약할 수 있습니다.